Immobilier : stabilité des taux de crédit, baisse du taux d'usure

En dépit d'un contexte politique troublé, marqué par des incertitudes croissantes, les banques françaises ont choisi de maintenir une stabilité relative des taux de crédit immobilier. Selon le courtier Vousfinancer, la majorité des établissements bancaires ont décidé de laisser leurs barèmes de taux inchangés pour le mois de juillet. Quelques banques ont même opté pour une légère baisse, de l’ordre de 0,05 à 0,25 point. Seule une banque nationale a remonté ses taux de 0,10 point à la fin du mois de juin.

Julie Bachet, directrice générale de Vousfinancer, a déclaré que « la dissolution n’a pas eu d’impact sur les taux de crédit immobilier qui restent toujours aussi attractifs ». Elle ajoute que les barèmes reçus depuis le 9 juin sont principalement stables ou orientés à la baisse, témoignant de la volonté des banques de continuer à prêter. Cette tendance à la stabilité se reflète dans les taux moyens proposés, avec 3,50 % sur 15 ans, 3,70 % sur 20 ans, et 3,90 % sur 25 ans. Les taux les plus bas négociés se situent autour de 3,2 % sur 15 ans, 3,3 % sur 20 ans, et 3,4 % sur 25 ans.

Parallèlement à cette stabilité des taux de crédit, le taux d’usure, qui représente le taux plafond au-delà duquel les banques ne peuvent prêter, a connu une baisse significative. La Banque de France a annoncé une réduction de 23 points de base de ce taux pour les crédits immobiliers à 20 ans, le faisant passer de 6,39 % à 6,16 % pour la période allant du 1er juillet au 1er septembre. Cette baisse est notable car il faut remonter à avril 2017 pour trouver une réduction de cette ampleur.

Le taux d’usure vise à protéger les emprunteurs contre des taux excessifs et à prévenir le surendettement. Il encadre non seulement le taux de crédit pratiqué par les banques, mais également les autres frais associés à un prêt immobilier, comme les commissions des courtiers et l’assurance emprunteur. Depuis 2023, le taux d’usure a été révisé mensuellement afin de mieux s’adapter aux fluctuations rapides des taux d’intérêt, une mesure jugée efficace par la Banque de France.

Cependant, malgré cette baisse, le niveau du taux d’usure reste élevé. Au premier trimestre 2022, il s’élevait à seulement 2,4 %. La Banque de France a noté que la stabilisation des taux directeurs de la Banque centrale européenne (BCE) a permis aux banques de mieux ajuster leurs barèmes, redonnant ainsi une marge de manœuvre plus large.

Sandrine Allonier, porte-parole de Vousfinancer, a souligné que la hausse du taux d’emprunt d’État à 10 ans, observée après l’annonce de la dissolution, n’a pas encore été répercutée sur les taux de crédit immobilier. Les banques attendent les résultats finaux de l’élection du 7 juillet pour ajuster éventuellement leurs taux en fonction de la réaction des marchés financiers.